資金繰りが順調でも、突発的な出費により今日中に現金が必要、という事態は珍しくありません。しかし、銀行融資では審査や手続きに時間がかかり、急を要する資金需要には対応できないことが多いのが現実です。

そこで注目されるのが、売掛債権を買い取って即日現金化できるファクタリングです。資金ショートが避けられ、事業を継続させるための有効な資金調達手段といえます。

本記事では、即日ファクタリングが必要となる具体的なケースから、成功のポイント、利用時の注意点および会社選びの基準までを解説します。

急な資金ニーズに備えたい事業者の方は、ぜひ参考にしてください。

即日ファクタリングが必要なケース

ファクタリングとは、事業者の保有する売掛債権を買い取ってもらうことで、期日前に現金化できるしくみです。その売掛債権を買い取るのがファクタリング会社です。

ファクタリングでは早期に現金化が可能ですが、とりわけ申込んだ即日現金化が必要となるケースについて以下では紹介します。

即日現金化が必要となるケース
現金での支払いが必要になったとき
税金や保険料の納付期限が迫っているとき
手形などの決済資金が不安なとき
融資を受けられないとき

現金での支払いが必要になったとき

事業を運営していると、急な現金払いが必要な場面に遭遇することがあるかもしれません。
その場合、即日ファクタリングが有効です。
通常の融資では時間がかかり、期日に間に合わない恐れがあるからです。

仕入先から現金決済を求められた場合でも、売掛債権を即日現金化できるファクタリングであれば、その日のうちに支払いができます。

税金や保険料の納付期限が迫っているとき

納付期限が迫った税金や保険料の支払いにも、即日現金化が可能なファクタリングは効果的です。滞納すれば、延滞金や信用低下といった経営リスクが大きくなります。そのため、スピーディーな資金調達が必要です。

法人税や消費税、社会保険料などは、ファクタリングを利用することで当日中に納付でき、延滞が回避できます。

即時ファクタリングは、納付期限が迫っている場合に力強い存在となるでしょう。

手形などの決済資金が不安なとき

予定していた売上代金の入金が遅れ、決済資金が不足しそうな場合も即日ファクタリングの利用が有効です。とりわけ手形の不渡りは、企業信用を大きく損なうだけでなく、最悪の場合は金融機関の取引停止につながりかねません。

即日ファクタリングを利用すれば、支払期日前に売掛債権が現金化でき、信用力の低下が回避できます。

融資を受けられないとき

融資を受けられない場合も、ファクタリングは心強い資金調達方法といえます。
なぜなら、ファクタリングの場合、売掛先の経営状況が審査のメインとなるためです。

金融機関の融資審査は、主に申込企業の経営状況を審査するのが一般的です。赤字決算や税金滞納であれば、融資を受けることが難しい場合があります。

ファクタリングでは、売掛先の資金繰りが安定しているとファクタリング会社が判断すれば、資金調達が可能です。業績が芳しくない事業者であっても、ファクタリングを利用すれば即日資金化が期待できます。

即日ファクタリングを成功させる方法

即日現金化を成功するには、ただ闇雲にファクタリング会社に申込むだけでは厳しいです。
成功するための方法として以下の4点があるので、順を追って解説します。

即日入金できるファクタリング会社を選ぶ

平日の午前中に申込む

提出書類はあらかじめ揃えておく

信用度の高い売掛債権を売却する

即日入金できるファクタリング会社を選ぶ

即日ファクタリングを成功させるには、当然ながら即日入金が可能なファクタリング会社を選ぶことが必須です。
すべてのファクタリング会社が、即日対応できるわけではありません。また、即日ファクタリングが可能であっても、場合によっては翌日以降の入金になる場合もあります。

オンライン完結型や「最短即日入金」を掲げる会社は、申込みから数時間で資金化が可能です。複数社を比較し、入金スピードの実績や口コミを確認することで失敗を防げるでしょう。

平日の午前中に申込む

申込みを平日の午前中に行うことで、即日入金の可能性が高くなります。ファクタリング会社は、審査や入金処理を営業時間内に終了させなければなりません。午後や夕方に申込みをする場合、翌営業日へ繰り越されやすくなります。

午前中に必要書類を提出すれば、審査から入金まで同日中に完了する可能性が高くなります。即日現金化を図るには、平日の午前中の申込みが、ベストといえるでしょう。

提出書類はあらかじめ揃えておく

提出書類を事前に準備しておくことが、即日現金化をスムーズに進めるコツといえます。

書類が足らないと確認作業の遅れを招き、入金が翌日に持ち越される原因となるからです。
ファクタリング会社によっては異なりますが、提出書類には以下のものが一般的です。

一般的なファクタリングの提出書類
売掛債権を証明できる請求書
通帳コピー
決算書
代表者の本人確認書類

オンライン完結型では、PDFや画像データでのアップロードが必要なケースがあるので、事前にデータ化しておけば手続き時間を短縮できます。

信用度の高い売掛債権を売却する

即日ファクタリングを確実にするためには、信用度の高い売掛債権を選んで売却することが重要です。審査では、売掛先の経営状況をチェックされるためです。信頼できる売掛債権ほど審査に通りやすくなります。

特に大企業や自治体など、支払いリスクが低い債権の場合では審査通過率が高く、資金化までの時間も短縮されることもあります。

即日の現金化を図る場合、信用力の高い売掛先の債権を買い取ってもらうようにしましょう。

即日ファクタリング利用する際の注意点

一方で、即日ファクタリングを利用する場合、注意する点もあります。ここでは、以下の4点について解説します。

悪質な業者でないか
営業時間を確認する
事前に相見積もりを取っておく
償還請求権のある取引かどうか

悪質な業者でないか

ファクタリングを利用する場合、悪質な業者を避けることが重要です。ファクタリング会社を名乗る業者の中には、高額な手数料や不透明な契約条件を提示する業者もあるからです。

悪質な業者を利用しないためには、公式サイトでの手数料明記や利用者の口コミの確認は有効なチェック方法といえます。

即日ファクタリングを検討する際、ファクタリング会社の信頼性をチェックすることで、安心して資金調達が可能となります。

営業時間を確認する

即日ファクタリングを申込む前に、必ずファクタリング会社の営業時間を確認しておくことが重要といえます。

即日対応をうたっていても、審査や振込は営業時間内のみしか処理されないファクタリング会社があるのがその理由です。例えば、平日の夕方や休日に申込みを行った場合、翌営業日扱いになるケースです。

急な出費が発生し、ファクタリングを利用したいと考えても、営業時間によってはタイムリーな資金調達ができない恐れがあるので注意しましょう。

事前に相見積もりを取っておく

即日ファクタリングを成功させるには、複数社の相見積もりを取ることが不可欠です。同じ売掛債権でも、手数料率や入金スピードは業者ごとに大きく差があるからです。

ある会社では手数料5％で当日入金できても、別の会社では10％以上かかる場合があります。相見積もりを事前に取ることで、コスト削減や条件の改善につながり、納得した取引が可能となります。

償還請求権のある取引かどうか

契約時に「償還請求権」の有無を確認することも、ファクタリングの利用には重要です。償還請求権がある契約では、売掛先が倒産等により入金できない場合、売掛先に代わって利用者が請求されるリスクが伴います。

通常、ファクタリングの契約は償還請求権のないノンリコース型です。しかし一部の契約では、代わりに入金する義務、つまり償還請求権をうたっている場合があります。

償還請求権が契約書に明記されているかどうかを必ず確認し、不明点は事前にファクタリング会社に確認しましょう。

即日ファクタリングが可能な会社の選び方

即日に現金化が必要な事業者は、即日ファクタリングが可能な会社を選ぶ必要があります。
その際どのような視点から、ファクタリング会社を選ぶ必要があるのかについて、以下4点を紹介します。

審査が柔軟な会社を選ぶ

2社間ファクタリングが利用できる会社を選ぶ

債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

オンラインでの手続きが可能な会社を選ぶ

審査が柔軟な会社を選ぶ

即日ファクタリングを成功させるには、審査が柔軟な会社を選ぶことが欠かせません。審査が厳しければ時間がかかり、即日入金が厳しくなるからです。

また、最近では、審査にAIを導入しているファクタリング会社もあります。しかし、入力を誤ったり、売掛先との取引内容が特殊であったりする場合、審査に通らないこともあるので注意が必要です。

即日現金化を検討する事業者は、審査に柔軟なファクタリング会社を選びましょう。

2社間ファクタリングが利用できる会社を選ぶ

即日現金が必要な事業者は、2社間ファクタリングに対応している会社を選びましょう。3社間ファクタリングであれば売掛先の承諾が必要であり、時間がかかります。

2社間ファクタリングの場合、利用者とファクタリング会社との間の契約です。売掛先への通知や承諾も不要です。

スピーディーな資金調達を考える事業者は、2社間ファクタリングに対応した会社を選びましょう。

債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

債権譲渡登記が不要な会社の選択も、即日ファクタリングを検討している事業者には重要です。なぜなら、登記には法務局での手続きや時間がかかるからです。

債権譲渡登記とは、売掛債権がファクタリング会社に譲渡された登記で、ファクタリング会社にとって、第三者に対してへの対抗要件となります。

債権譲渡登記を省略して契約できるファクタリング会社もあるので、債権譲渡登記が必要のない会社を利用することで、即日入金の可能性が高くなるでしょう。

オンラインでの手続きが可能な会社を選ぶ

オンラインで手続きができるファクタリング会社を選ぶことで、即日現金化が可能となります。来店や郵送が必要であれば、審査や契約に時間がかかり、当日入金が難しくなるからです。

オンラインで申込みから契約まで完結できる会社では、書類アップロードや電子署名だけで数時間以内に入金されるケースもあります。非対面で手続きできる会社を選べば、場所を問わず即日資金化を実現できるでしょう。

まとめ

即日ファクタリングは、資金繰りが逼迫した事業者にとって心強い資金調達方法です。しかし、スピードばかりに目を奪われると、法外な手数料や不利な契約条件を受け入れてしまうリスクがあるので注意しなければなりません。

審査や手続きのスピードはもちろん、信頼性や透明性を兼ね備えたファクタリング会社を選ぶことが重要です。事前準備をしっかり行っていれば、いざというときの資金繰りにも安心して対応できます。
本記事を参考に、後悔しないファクタリング会社を選ぶようにしましょう。