ファクタリングを利用したいものの、「できるだけ早く資金化したい」と考える事業者は少なくありません。特に、支払期限が迫っている場合や、急な資金ニーズが発生した場面では、入金までのスピードが重要になります。
もっとも、最短で利用できるかどうかは、単に「即日対応」とうたう会社を選べばよいわけではありません。審査の柔軟性や契約形態、必要書類の準備状況など、いくつかのポイントを押さえることで、資金化までの時間は大きく変わります。
この記事では、最短で利用できるファクタリング会社の選び方や、利用を急ぐ際のコツや注意点について解説します。
最短で利用できるファクタリング会社の選び方
支払期限が迫っている場合や、急な資金ニーズが発生する場面は、事業を運営していれば決して珍しくありません。しかし、手元資金が不足している場合、銀行融資では審査や手続きに一定の時間を要するため、必要なタイミングに間に合わないこともあります。
そのような場合に検討されるのがファクタリングです。ファクタリングは、売掛債権を早期に現金化できる資金調達方法であり、比較的スピーディーに利用できる点が特徴です。ただし、実際の入金スピードはファクタリング会社によって異なるため、会社選びを誤ると、想定していた時期までに資金調達できないおそれもあります。
以下では、最短で利用できるファクタリング会社を選ぶにはどのような点に注意すればよいのかについて、主に次の3点が重要となるため、順に解説します。
- 審査が柔軟な会社を選ぶ
- 2社間ファクタリングが可能な会社を選ぶ
- 債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ
審査が柔軟な会社を選ぶ
最短で資金化したい場合、審査の柔軟性が高い会社を選ぶことが大切です。 ファクタリングでは、審査に落ちると別の会社へ再申込みする必要が生まれるため、時間がかかってしまいます。取引実績が豊富なファクタリング会社ほど、利用者の事情を踏まえた審査が期待しやすく、通過しやすい傾向があるとされています。
特に、利用者の経営状況や税金滞納の有無だけで一律に判断せず、売掛債権の内容を見てくれる会社は、急ぎの資金調達と相性がよいといえるでしょう。
2社間ファクタリングが可能な会社を選ぶ
最短で利用したい場合は、2社間ファクタリングに対応している会社を選びましょう。 2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の間で手続きが進むため、売掛先の承諾を得る必要がないためです。 一方、3社間ファクタリングは、売掛先への通知や承諾が必要で、日数がかかりやすくなります。
即日入金を重視するなら2社間ファクタリングを選択することが必須です。ただし、その分、3社間ファクタリングより手数料が高くなりやすい点には注意が必要です。
債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ
即日での現金化を考える場合、債権譲渡登記が不要、または留保できる会社を選ぶのが有効です。債権譲渡登記が必要ならば、法務局への申請や、司法書士に登記の依頼をしなければなりません。 そのため、契約から入金までに時間を要し、当日中の入金は難しくなります。
したがって、申込前に「登記不要」「登記留保可」と明記されているかを確認しておくと、手続きの簡略化とスピード確保につながります。
最短でファクタリングを利用するためのコツ5選
最短で利用できるファクタリング会社を選んでも、利用するコツをつかめていないと現金化に時間がかかりますので注意しなければなりません。 以下では、最短で利用できるコツを5点紹介します。
- 申込みは午前中に行う
- 事前に必要書類を準備する
- 連絡のレスポンスをよくしておく
- 対応できる時間を確保しておく
- 信用度の高い売掛先のものを選ぶ
申込みは午前中に行う
即日入金を希望する場合、申込みはできるだけ午前中に済ませるのが重要です。
午後以降に申込みを行った場合、審査や契約、振込処理などファクタリング会社の工程が後ろ倒しになり、銀行の処理時間次第で着金が翌営業日に回る可能性があるからです。
ファクタリング会社によっては、即日対応の締切時刻を設けていることもあります。 そのため、必要情報の入力や書類提出を午前中の早い段階で終えておくことが、当日中の資金化を実現するうえで非常に重要です。
事前に必要書類を準備する
最短利用を検討している利用者は、必要書類は申込前にそろえておくことが必要です。 ファクタリング会社に申込みを行うとはじめに審査があるため、早く審査を済ますためには、事前に必要書類を準備しておけば、スムーズな審査が期待できます。
一般的に、審査時に必要な書類として以下のものがあります。
- 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
- 通帳の入出金明細
- 請求書や契約書などの成因資料
- 決算書（個人の場合は確定申告書）
- 登記簿謄本（履歴事項全部証明書）
ただしファクタリング会社によっては、他に必要な書類があるかもしれませんので、必ず利用を考えている会社に確認した上で準備を行いましょう。
連絡のレスポンスをよくしておく
連絡のレスポンスをよくしておくことも、最短での現金化には必須です。反応が遅いと、その分手続き全体も遅れるからです。
ファクタリングは、申込後に確認連絡や追加資料の依頼が入ることが多いため、レスポンスが悪いと、審査に時間がかかることとなります。それ以降の契約や入金まで流れが滞ることになりかねず、結果として、即日入金が厳しくなる恐れがあります。
現金化が急ぐ場面では、電話やメールにすぐ対応できる状態を作っておくことが大切です。
対応できる時間を確保しておく
最短で利用したい場合、申込みだけでなく、その後の対応時間まで確保しておく必要があります。
ファクタリングでは、審査結果や条件の確認、契約手続きまでを短時間で進めなければ、当日入金に間に合わないことがあるためです。
利用者は、その日のうちに確認・承諾・契約ができる時間を空けておくことで、スムーズな資金調達が見込まれます。
信用度の高い売掛先のものを選ぶ
複数の売掛債権を持っている場合は、利用者は信用度の高い売掛先の請求書を選ぶことが重要です。
売掛先の信用度が高いほど未回収リスクが低く、ファクタリング会社にとってのリスクも小さくなるためです。信用度の高い売掛売掛債権であれば、審査がスムーズに進みやすくなります。
最短で現金化を検討している場合、信用度の高い売掛債権を選びましょう。
最短でファクタリングを利用するための注意点4選
最短でファクタリングを利用する場合、注意しなければならない点があるので、以下で紹介します。
特に、以下の4点には気をつけましょう。
- 手数料が明瞭な業者を選ぶ
- 違法業者に注意する
- 振込時間によっては着金が翌営業日になってしまう
- 書類をデータ化することで手間が生じる
手数料が明瞭な業者を選ぶ
利用を見当しているファクタリング会社は、手数料が明確であるのかに注意が必要です、 なぜならば、表面上の手数料だけでなく、印紙代や出張費、債権譲渡登記費用などの諸費用が別途必要なケースがあるためです。
手数料率だけで低いと判断すると、実際には資金調達コストが大きくなることもあります。 最短での入金を優先しつつも、見積り段階で手数料以外にかかる費用の有無まで確認することが重要です。
違法業者に注意する
ファクタリングは債権の譲渡であるため違法ではありません。しかし、悪質な業者が紛れている点にも注意しましょう。
契約内容を十分に説明しなかったり、契約書を渡さなかったりする場合や、実態は不利な貸付契約になっているといったことも少なくありません。
急ぎの資金調達では迅速に判断しなければなりませんが、会社情報や契約内容などを確認し、少しでも不自然さがあれば契約を見送る姿勢が重要です。
振込時間によっては着金が翌営業日になってしまう
審査や契約が当日中に終わっても、必ずしもその日に着金するとは限らず翌営業日になってしまう恐れがあります。
特に午後以降の申込みでは、銀行の振込処理時間の都合により翌営業日入金になってしまうので注意しましょう。
ファクタリング会社が「最短即日」とうたっていても、実際には申込時刻や契約完了時刻が影響するため、早めの申込みと、着金の締切時刻の確認をセットで行うことが大切です。
書類をデータ化することで手間が生じる
オンライン完結型はスピード面で有利ですが、書類をデータ化する手間が発生する点にも留意しなければなりません。
面談不要型のファクタリングでは、必要書類をすべてWeb上で提出するため、紙の請求書や通帳写しをデータ化する必要があるためです。
普段から書類を電子データで管理している事業者であれば負担は比較的小さいものの、紙を中心に管理している場合は、スキャンや画像整理に想定以上の時間がかかる可能性があります。 書類のデータ化に要する手間も含め、事前準備の時間をあらかじめ見込んでおくことが大切です。
どんなときに最短でファクタリングを利用するのがおすすめなのか？
最短で現金化が必要なケースとはどのような場面なのかについてここでは解説します。 主に以下の4つのパターンが考えられるので、順を追って紹介します。
- 手元に必要な資金がないとき
- 支払サイトが長い売掛金を保有しているとき
- 金融機関から借り入れできないとき
- 急遽支払いが必要な取引が発生したとき
手元に必要な資金がないとき
納税や社会保険料、給与および外注費などの支払いが迫っているのに、手元資金が足りないときは、最短利用のファクタリングが有効です。
給料の遅配や取引先への仕入代金の支払遅延は、信用低下につながります。 特に「数日待てない」局面では最短で現金化が可能なファクタリングの利用価値は大きくなります。
売掛金を保有しているなら、期日前に現金化して資金ショートを避ける選択肢として検討しやすいでしょう。
支払サイトが長い売掛金を保有しているとき
支払いサイトが長い売掛金を抱えていると、黒字でも資金繰りが苦しくなりがちです。
売掛金は本来1〜2か月程度入金まで時間がかかる一方、ファクタリングを使えば即日から1週間程度で資金化が可能です。
建設業など、入金サイクルが2〜3か月に及ぶ業種では、このタイムラグが運転資金を圧迫しやすくなります。
長い支払サイトを埋める手段として、最短利用できるファクタリングは相性がよいといえます。
金融機関から借り入れできないとき
赤字決算や税金滞納、創業間もないなどの理由で金融機関からの借入れが難しい場合、ファクタリングは資金調達手段として重宝します。
ファクタリングは売掛先の信用力を重視するため、利用者自身の財務内容だけで一律に判断されにくい特徴があります。
融資に時間をかけられない局面では、有力な代替資金調達方法となるでしょう。
急遽支払いが必要な取引が発生したとき
急な出費が発生したり、取引拡大のために現金での仕入を行ったりした場合にも、最短利用のファクタリングは向いています。
融資では審査に日数を要することがあり、ニーズに対応できない恐れがあります。しかし早期の現金化が可能なファクタリングでは、信用毀損や機会損失の回避が可能です。
KKTは、豊富な取引実績を有するファクタリング会社です。財務データだけで判断するのではなく、事業計画の内容や販路開拓の実績、さらには業界全体の景況感なども踏まえ、多角的かつ柔軟な審査を行っている点が高く評価されています。
急な資金需要が発生した場合にも、KKTであれば全国対応で迅速に相談できるため、資金繰りに不安を感じたときの有力な選択肢となるでしょう。スピードと柔軟性の両方を重視したい事業者様は、KKTの利用を検討してみてください。
まとめ
ファクタリングを最短で利用するには、審査が柔軟で、2社間ファクタリングに対応しているなど、スピードを重視したサービスを提供している会社を選ぶことが大切です。
また、即日での現金化を目指すのであれば、会社選びだけではありません。午前中のうちに申込みを済ませることや、必要書類をあらかじめ準備しておくこと、連絡や契約手続きに対応できる時間を確保しておくことも大切です。こうした準備をすることで、入金までの時間が大きく左右されます。
その一方で、急いでいる場面ほど注意したいのが、手数料の不透明な業者や違法業者の存在です。安心して利用するためには、手数料体系が明瞭で、契約内容について丁寧な説明がある会社を選ぶ必要があります。加えて、必要書類をデータ化して提出する方式を採用している会社もあるため、書類の準備には一定の時間を見込んでおくと安心です。
KKTは、最短30分での送金実績があり、手数料以外の追加費用がかからないファクタリング会社です。手元資金が不足している場合や、支払サイトの長さに悩んでいる場合など、資金繰りに不安を抱える事業者様にも親身に対応しています。 スピードと安心感の両方を重視してファクタリング会社を選びたい方は、KKTへの相談を検討してみてはいかがでしょうか。
