ファクタリングは他社利用中でも利用可能？乗り換え時のタイミングや注意点を解説

すでにファクタリングを利用しているものの、「今の会社の手数料が高い」「入金までに時間がかかる」「担当者の対応に不安がある」と感じ、他社への乗り換えを検討する事業者は少なくありません。

もっとも、他社利用中に別の会社へ申し込んでよいのか、違法にならないのか、不安に思う方も多いでしょう。

結論からいえば、他社利用中でも別のファクタリング会社へ申し込めるケースはあります。ただし、すでに譲渡した売掛債権を再度使うことはできず、二重譲渡には十分な注意が必要です。

本記事では、他社利用中でも申し込める基本ルールを整理したうえで、乗り換えを検討すべきタイミング、メリット・デメリット、比較ポイントや進め方までわかりやすく解説します。

ファクタリングは他社利用中でも申し込める？まず押さえたい基本ルール
ファクタリングの乗り換えを検討すべきタイミング
他社利用中に乗り換えるメリット・デメリット
1. メリット
2. デメリット
ファクタリングを他社利用中に乗り換える際の注意点
まとめ

ファクタリングは他社利用中でも申し込める？まず押さえたい基本ルール

ファクタリングは、基本的には他社利用中であっても利用可能です。しかしながら、注意しておくべきことがあるので、これを失念すると、犯罪につながる恐れがあるので注意が必要です。

以下では、他社利用中でも申し込みや乗り換えができるケースおよび申し込みができないケースを解説します。特に同じ売掛債権を使ってファクタリングを利用すれば「二重譲渡」となります。なぜ二重譲渡が危険であるのかについても紹介します。

他社利用中でも申し込み・乗り換えができるケース

ファクタリングは特定の売掛債権を売買する譲渡契約であり、他社を利用中であっても別の売掛債権であれば新規申し込みや乗り換えが可能です。

たとえば、すでにA社向けの売掛債権を別会社で現金化していても、別の取引先B社向けの売掛債権を新たなファクタリング会社に譲渡することは可能です。

したがって、譲渡済みとは別の売掛債権を使う限り、他社利用中でも申し込みや乗り換えはできます。ただし、乗り換え先への審査では、これまでの利用実績を正直に伝えることが信頼構築につながります。

申し込みできないケースは「同じ売掛債権を使う場合」

他社利用中でも、同じ売掛債権を使って別会社へ申し込むことはできません。

理由は、すでに譲渡した債権をもう一度別の会社へ譲渡すると、同じ債権に対して複数の会社が権利を主張することになり、重大なトラブルにつながるためです。

これを「二重譲渡」と呼び、一つの資産を複数の業者に売って二重に資金を得る行為は法的に厳禁とされています。一度契約に使用した売掛債権は、その取引が完了するまで他のファクタリング会社で利用することはできない点を押さえておくことが重要です。

二重譲渡が危険な理由と確認しておくべきこと

二重譲渡は単なる契約違反にとどまらず、詐欺罪や横領罪に該当する重大な犯罪行為となる可能性があります。

なぜなら、同じ売掛債権を複数社に譲渡すると、一方の会社が本来回収できるはずの資金を回収できず、大きな損害が生じるからです。

発覚すれば10年以下の懲役といった刑事罰を科されるだけでなく、損害賠償請求によって利用者の経営に致命的な打撃を与えます。

二重譲渡を防ぐためには、既存の契約内容を確認し、他社利用を制限する特約がないか、二重譲渡にならない売掛金であるかを事前に念入りにチェックすることが不可欠です。

ファクタリングの乗り換えを検討すべきタイミング

前述の通り、ファクタリングは他社利用中でも乗り換えは可能です。では、どのようなタイミングで検討するのがいいのかについて、ここでは解説します。

主なタイミングとして、以下の3点があるので、順を追って紹介します。

手数料が高く、資金繰りを圧迫しているとき
入金スピードや審査対応に不満があるとき
契約内容や担当者対応に不安があるとき

手数料が高く、資金繰りを圧迫しているとき

ファクタリングの乗り換えを検討すべきタイミングの一つは、手数料に差があるケースです。なぜなら、手数料が高いほど実際に受け取れる資金が減り、資金繰りをかえって圧迫するからです。

ファクタリングの手数料相場は2社間で8〜18％、3社間で2〜9％程度とされています。売掛債権の額が大きい会社ほど、数％の差でも手元資金に与える影響は大きいです。

したがって、今の手数料が相場より高いと感じるなら、乗り換えを前向きに検討する余地があるといえるでしょう。

入金スピードや審査対応に不満があるとき

ファクタリングの特徴として、スピーディーな現金化があります。しかしながら、ファクタリング会社によっては入金までに時間がかかる場合は、迅速な対応が可能なファクタリング会社への乗り換えが有効です。

現金化までに時間がかかると、急ぎの支払いに間に合わず、取引先の信用を落とすことになりかねないためです。

現金化の目安として、2社間は即日～3日程度、3社間は1週間～10日程度が一つの目安とされています。スピードや審査対応に不満があるならば、自社の資金需要に合うファクタリング会社へ見直す価値があるといえます。

契約内容や担当者対応に不安があるとき

見積もりと実際の契約内容が異なっていたり、担当者の対応が遅かったり、説明が不透明であったりする場合も、乗り換えを検討したほうがいいタイミングといえます。

契約内容が違ったり、担当者が不誠実だったりすると、今後さらに不利な条件やトラブルへ発展するおそれがあるためです。

優良な会社であれば、資金繰り改善のアドバイスを行うなど、経営のパートナーとして親身に対応してくれます。

契約内容に納得がいかないまま利用し続けるとトラブルの元になるため、信頼できる誠実な会社へ切り替えることが重要です。

他社利用中に乗り換えるメリット・デメリット

ファクタリング会社を他社に乗り換える場合、メリットおよびデメリットがあるので覚えておくのが必要です。

ここでは乗り換えるメリット・デメリットについて解説します。

メリット

乗り換えには、次のようなメリットがあります。

手数料の見直しが期待できる
現在よりも低い手数料で契約することで、資金調達コストを抑えやすくなります。
契約条件の改善につながる可能性がある
ファクタリング会社の中には、他社からの乗り換えを歓迎し、好条件や「乗り換え特典」を用意しているファクタリング会社もあります。
より高い買取上限額に対応できる場合がある
買取可能額の大きい会社へ乗り換えることで、事業拡大に伴う高額な資金需要にも対応しやすくなります。
これまでの利用実績が評価されやすい
すでに他社で利用した実績があることで、初回利用時よりも有利な条件を引き出せる可能性があります。

デメリット

一方、ファクタリング会社の乗り換えには、デメリットもあるので押さえておく必要があります。

新しい会社と一から信頼関係を築く必要がある
これまでの取引実績がそのまま引き継がれるわけではなく、新たな関係を構築し直さなければなりません。
書類の再提出や審査に手間がかかる
決算書や身分証明書などをあらためて提出する必要があり、審査にも通常より時間を要する可能性があります。
継続利用による優遇を失うことがある
既存の会社で受けていた手数料割引や優待特典が、乗り換えによってなくなる場合があります。
短期間での頻繁な乗り換えはマイナス評価につながりやすい
「他社の審査に通らなかったのではないか」「経営状況が不安定なのではないか」と見られ、かえって審査が厳しくなる恐れがあります。

ファクタリングを他社利用中に乗り換える際の注意点

ファクタリング会社を安易に他社へ乗り換えると、かえって「本当に乗り換える必要があったのか」と後悔する恐れがあるので注意が必要です。条件が改善するとは限らず、手間だけが増えてしまうこともあるため、慎重に判断することが大切です。そこで、乗り換えを検討する際に押さえておきたい注意点として、以下の3点を解説します。